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做對5件事,到死之前不必為錢煩惱!:買屋、基金、保險一次搞懂!運用10%薪水,幫自己存千萬退休金!
►作者: 清水學
►譯者: 黃文玲
►出版社: 核果文化
►出版日期: 2013-04-03
►ISBN: 978-986-8916517
►規格: 14.8*21
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 內容簡介
理財絕對不能做5件事,你正在做嗎?
1個觀念,學會「錢滾錢」,
就算領死薪水、沒有退休金,20年後也不必為錢煩惱。
 
本書作者高中時代是地方飆車族老大,當時手下大約有500名小弟。金盆洗手後,進入日本知名企業「精工愛普森公司」就職,從事影印機的製造和設計工作。沒幾個月,他就成了上司眼中的不良員工。
二十五歲時,公司主管也受不了他的脾氣,於是告訴他:「你對公司這麼不滿,不如就去當工會的幹部吧。」當時作者覺得,工會是既得利益者組成的團體,於是,抱著搞垮它的心態,傲慢又自大地參選會長。
進入工會之後,他看到勞方不管怎麼向資方爭取加薪,每個月不過多幾百元而已。但在傾聽工會成員的煩惱、為他們解決事情的過程中,作者慢慢發現:「只要重新檢視保險或是房貸支出,每個月馬上就能多出幾千、甚至幾萬塊錢可以運用。」
於是作者在取得家計專家「財務規劃師」(Financial Planner)資格後,到處舉辦理財講座,引起廣大迴響。很多債臺高築、或是為房貸所苦的工會成員都來諮詢。還曾經在半夜收到工會成員想要尋死的簡訊,急忙到對方的家中救人。看到一起工作的伙伴有困難,想要幫助對方是天經地義的事情。但作者深深感受到,上班族為金錢所苦的狀況,有必要從「根本」解決。
「一開始,每個月只投入3,500元也沒關係,省下家裡不必要的開銷,將多出來的錢用於投資基金,這是我最推薦的做法。」沒錯,1個觀念,養老金就會多1000萬,正是作者最重要的理念。
 
▲ 這6種錯誤想法,讓人越活越窮
 
想要大幅改善上班族生活,答案很簡單:只有致富,學會錢滾錢,才能終極解決問題。
如果你現在就是這麼做、這麼想的,趕快停下來!
(1)    平常加減存,「40歲以後」再想退休計劃。
(2)    進「大公司」最到退休。
(3)「景氣好壞」不關我的事,讓老闆傷腦筋就好。
(4)因為「結婚、養孩子」,手頭才會這麼緊。
(5)只要買夠「保險」,60歲就可以退休了。
(6)一定可以領到勞保退休金,養老沒問題!
 
▲ 光做這5件事,到死都不必為錢煩腦!
作者日常接觸到的都是大企業裡的小小上班族,他發現很多人對理財投資不在行,在「以錢賺錢」的金融世界裡,就像任人宰割的小綿羊。
協助過的個案裡,很多人並不是「錢不夠用」,而是被各種金融商品呼嚨,白白大損失!也因此歸納出5個努力方向,不管收入多少的上班族,只要照著做,靠自己存千萬年金絕不是問題。
(一) 懂得計算:未來需要多少錢,才能過上「有錢有閒」的生活?
35,000元(每月花費)*12個月*20年=840萬+醫療費用=約1000萬台幣
「沒有工作」也能開心生活20年,「最少」需要準備這麼多錢!
(二) 立刻盤點:醫療險、看護險、年金險…,哪些讓你「買安心」、白花錢?
壽險和醫療險不是保越高越好!簡單公式算出「最剛好」的保障。
定期險、終身險、養老險差別在哪裡?哪種情況可以混搭使用?
各種「花到刀口」的訣竅,包括:隨小孩長大,「每5年」降低壽險額度;拒買保險「附約」……原來買保險,不像人家講的那麼難懂和複雜。
(三)聰明選擇:絕不買56歲前還不完房貸的房子!
買屋很容易造成家庭過大負擔,但是很多人一輩子只買一次房,怎麼知道最容易犯的4個錯誤是?
你可能沒想過,頭期款多35萬差別有多大?還有選好房子以後,房貸怎麼算,怎麼還?怎麼跟銀行談判?
在頭腦發昏、家人意見不一致的時候,看看有錢人怎麼做。
(四)提早實行:從沒閒錢的時候,就下定決心變有錢!
越早開始,小錢放大的力量越大!假設從30歲開始,投入的本金會自己變成2、3倍。但是,該如何學習有錢人,找出致富的「錢、時間、膽量、知識」?
(五)長期買基金:1個動作,創造你的千萬家產!
就像滾雪球的比喻,只要把小石頭放在斜坡上面,往下滾!到山下時已經是體積龐大的雪球。
選擇股票型基金有哪7個條件?如何知道淨值、單位數是什麼意思?心情被「每日淨值」牽動怎麼辦?好怕股票賠,難道沒有更安全的方法?
 
▲ 提出46個幫自己存退休金的金錢概念,用簡單的大白話做說明
和上班族打交道的經驗,讓作者能以簡單的語言表達「該怎麼做」。
「請買到56歲時就還得完的房子!選擇你真正需要的保險!……」書中提出46個創造自我年金的金錢概念,包含「保險、房貸、基金、股票」,只要5分鐘就能看完、看懂一個觀念。
 
▲有錢人絕不會說的四句話
(1沒錢投資。基金最低定額扣款只要每月2,000元;不管收入有多少,務必存下5%~20%!
(2沒時間投資。開設基金轉帳戶頭只要15分鐘,別再拿「我很忙」當作藉口!
(3萬一虧錢或本金縮水。基金與全球經濟脈動息息相關,不會因單一公司破產就血本無歸。
(4不懂所以不敢買。先從最低金額開始,不學就永遠無法體驗如何用錢滾錢保障自己的未來!
★不是所有錢都能拿來投資!家用、房貸、教育基金,短時間內就需要用到的錢,請不要用投資的方式取得!相反的,退休金、養老金,因為距離要用的時間至少還有20~30年以上,符合「基金要長期投入較有收益」的特色。
 
【本書特色】
簡單白話,沒有深奧難懂的理財原理,理解障礙大突破
和上班族打交道的經驗,讓作者能以簡單的語言表達「該怎麼做」。
★四大項上班族主要支出和投資大解析
包含「保險、房貸、基金、股票」,只要5分鐘就能看完、看懂一個觀念!
★提出46個為自己創造千萬退休金的理財概念
分析現今社會狀況,提供最快速最實用的方法和建議。
★馬上就能開始實踐,不必等有錢
讓沒有看書習慣的上班族、勞動階級都能輕易看懂,從此再也不為錢煩惱!
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 作者簡介
【日本家計理財專家】清水學
Union 投信董事及Seiko Epson 工會副執行委員長
▲ 財務規劃師、Union投信董事、精工愛普森工會副執行委員長,工會人數約1萬1000人。
 
▲    福岡大學經濟部兼任講師。1967年出生於長野縣鹽尻市。高中時代是暴走族的老大,手下有五百人,而且擔任學生會長。高中畢業後,於1986年進入精工愛普森股份有限公司,從事電腦周邊機器的製造‧設計工作。後來擔任精工愛普森工會的幹部、本部書記長和副執行委員長。
▲    他提倡「提高可運用所得,不必癡等加薪」的口號,開始投入「Life Support(生活支援)活動」,不光只是在自家公司,還在其他的工會、企業或是地區,舉辦與生活規劃有關的研習營和課程,個人擔任講師接受民眾的諮詢。
2008年,成立了由精工愛普森工會出資的投資信託公司「Union投信」,擔任公司的董事。受到全球股價下跌的影響,該基金靠著口耳相傳建立口碑,目前運用的資產有13億日圓,顧客超過1200人。

【譯者】黃文玲
東吳日文系、日本櫻美林大學研究所畢,現任電子媒體日文編譯。
愛好日本美食和好山好水,希望透過文字讓更多人更了解日本的人、事、物。
譯作有《少子化衝擊》、《搞懂「老闆的遊戲」》、《破解三國:讓智謀升級的人性攻略本》、《90%的病自己會好》。
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 目錄
前言  學會「錢滾錢」,比加薪更重要!
序章  越活越窮的人,是這麼想的  ──想錯了,未來當然「窮、窘、困」!
【想法1】:平常加減存,「40歲以後」再想退休計劃
【想法2】:進「好公司」最重要,換來一輩子有人罩
【想法3】:「景氣好壞」不重要,讓老闆傷腦筋就好
【想法4】:因為「結婚、養孩子」,手頭才會這麼緊
【想法5】:只要買夠「保險」,不用擔心以後沒保障
【想法6】:退休時,一定可以請領勞保、公保或農保
第一章  現在開始,計算「老後生活」需要多少錢?
建議(1):「給未來準備」的錢,要能用20年!
建議(2):別的可以拖,「財富計劃」要趁早
建議(3):「不要相信」政府給的數據和承諾
建議(4):正確計算多少才「夠用」?
建議(5):靠「定存」,得「不間斷」存30年!
建議(6):學會幫自己「減薪」,存財富
建議(7):絕對不要把錢隨便丟「銀行」
建議(8):「又有閒又有錢」當目標!
第二章  砍掉不必要的「保險」,停止捐錢給保險公司
建議(1):不要傻傻買了「全配」法拉利
建議(2):損害保險:誰說沒買,就是沒做好準備?
建議(3):死亡保險:用處在哪,保額多少最剛好?
建議(4):醫療保險:買「病房費差額+α」就夠了
建議(5):保費高低,關係「保障期限」、「還不還本」
建議(6):買醫療險,「搭配」自己存的生病老本
建議(7):不是買完就算了!「每5年」檢視一次
建議(8):真的划算嗎?建議「不要」買保險附約
建議(9):真的需要嗎?「不買」看護保險也可以
建議(10):務必詢問「能否一次繳清?」
【知道賺到】買保險不浪費,最重要的一件事!
第三章  只買56歲前能還完貸款的「房子」
建議(1):下手購屋前,先問想要什麼人生?
建議(2):避開買屋最容易犯的4個錯誤
建議(3):選擇房貸時,思考這2點就好
建議(4):最好在「56歲前」還清房貸
建議(5):提前還款,能縮短房貸期限更好
建議(6):寧願晚買,多準備35萬頭期款
建議(7):千萬別小看「購屋相關費用」
第四章  從沒有錢的時候,就開始「投資」
建議(1):別怕有錢人的好朋友「基金、股票」
建議(2):務必成為世界級好公司的「股東」
建議(3):哪些錢適合當「錢母」?
建議(4):一定要增加的3種「資產」!
建議(5):隨時買、隨時賣,是「投機」
建議(6):學有錢人找「錢、時間、膽量、知識」
【知道賺到】如何看出企業是否值得投資
【知道賺到】不賣就不算賠──帳面損失的意義
第五章  基金,一定要買!慎選固定收益比的「優質基金」
建議(1):做好風險分散,比存錢更重要!
建議(2):數據會說話,股票貶值不用怕!
建議(3):擔心基金貶值嗎?算給你看
建議(4):不被基金的「每日淨值」牽著走
建議(5):不用擔心!全球經濟仍持續成長
建議(6):如何讓「個人年金」達到預期目標
建議(7):選擇股票型基金的七個要件
【知道賺到】指數型基金VS 主動型基金,哪種才好?
後記  難道,真的救急不救「窮」?
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